买房提前还房贷如何省钱？

http://esf.xian.soufun.com搜房二手房网 2007 年12 月26 日转载

央行贷款利息调整，最着急的还是买了房，贷着款的。我们办公室年轻人居多，闻讯升息，即响起一片哭声。对于还贷这个问题，其实是个数学问题。每个人的收入水平不一样，支出不一样，升息产生的压力也不一样。那么怎么还最合适，不如算算看。肯定能吓你一跳。

为了计算方便，以下举例都以贷款80万，30年为例。

打个比方，各家银行的房贷至少都有等额本金和等额本息两种贷款方式，前者每月递减，后者每月还款一致。要是清算一下，按照贷款30年80万计算，两者的利息支出可以相差21万人民币之巨！！！！吐血呀。现在老百姓动辄就是6000、7000，甚至1万元一平米的房价，贷款额度越来越高，这个账要是算得不仔细，累计起来的金额是十分骇人的。从这一点来看，如果打算还满30年，还是递减的方式合算。

一般来说，这两种贷款方式在5年之内（实际上是第58、59个还款月）之前，其每月还款中的利息累计支出相差不多，超过5年后，每月等额还款的贷款方式，其利息累计支出会越来越高。也就是说，无论你贷多少钱，如果打算在5年内提前还款，结束贷款，那么选择等额本息的方式会好一些，每个月还款压力较小，而且利息支出也差不多。

现在贷款利率又提高了，打提前还款主意的人少不了。我才贷款几个月，提前还款个10万行不行？“银行规定，贷款首年不能提前还款。”银行的人一句“不行”就给你拦回去了。你那么早就还钱，银行自然少赚了利息，人家还嫌你费事呢，多等几个月怎么就不行了？真的不行吗？要是我非还不可呢？其实也是可以的，只要交点违约金就可以了，大概交多少呢，一般来说不低于提前还款金额×月息，如果提前还款20万，就是200000×6.0435%/12=1007.25元。最高罚款不超过半年月息，也就是6043.5元。而提前归还20万，还剩大约60万贷款，如果还是贷30年的话，利息一项开支可以节省大约40多万银子！！！

在多说一句，提前还贷款，现在很多银行还可以有“减少月还款”和“缩短贷款年限”两种选择。前者，原来一个月还贷4818元，提前还了20万之后，月还款降至3614元，要是收入不算太高，这种方式可以缓解每月压力。但如果你是高收入人群，这里要注意了！要是选择“缩短贷款年限”，在每月归还4713元贷款的基础上，贷款年限被调整为17年，不仅不用受13年的苦，而且利息少还多少钱？67万元。

不算不知道，一算吓一跳。

责任编辑/zhoulishan.xian

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