二手房交易正火手把手教你选房贷

http://esf.xian.soufun.com搜房二手房网 2009 年11 月2 日四川新闻网

近期，楼市迎来销售旺季，二手房尤其受青睐。据房管部门网站公布的数据，9月成都二手房的日均成交量约165套，10月10日～26日的日均成交量却高达212套（含双休日）。这也让各银行的房贷产品受到关注———二手房房贷给了购房者更大的选择空间，如何选到适合又划算的房贷？

市民张先生就给本报打来电话，他表示自己在城东看中了一套房子，可是目前手头只有首付款，还差了50万元希望贷款解决，而过几年他就能从生意中获得一笔数额较大的投资回报，可以提前还贷。“银行这么多房贷产品，究竟有没有一种划算的贷款方式，让我的房贷能借得容易，还得便宜？”

为此，记者专门走访了成都各大商业银行，为您搜罗出最具特色的房贷理财产品。仔细看看，肯定有一款最适合您。

气球贷

代表银行：深圳发展银行、

农业银行、中信银行

针对张先生的情况，深圳发展银行的理财师建议他选用“气球贷”。“气球贷”是将贷款本金的一部分，放在最后一期一次性偿还，所以客户还款时都是开始还得少，后面还得多，前段的还款压力比较小。

同时，使用这种还款方式不但可以选择3年、5年作为还款期，而且和长期贷款相比，更加节省利息。“与普通期供类房贷还款方式不同的是，气球贷可以实现贷款期限与月供数额分离。”据介绍，通常个人买房向银行贷款，只能按照实际贷款期限来计算月供，而通过“气球贷”则可以选择一个较短的贷款期限（比如3年、5年），但以较长的期限（比如30年）来计算月供，每月的还款压力自然减少，实现轻松还贷。

以张先生为例，他如果申请50万元住房按揭“气球贷”，贷款期3年，事先可和银行约定按照30年的月供计算期计算每月还款额，在3年末贷款到期日一次性偿还剩余本金和利息。如果按照基准利率计算，“气球贷”的月供为2808元（贷款基准利率5.40％），第三年末贷款余额为478260元；而同样情况下的30年期等额本息贷款月供为2978元（贷款基准利率5.94%），第三年末贷款余额为480212元。由于3年期贷款利率较低，同样是前35个月按月还贷、第36个月一次性还清房款，采用“气球贷”比30年期等额本息轻轻松松就节约了7902元。

可见，“气球贷”可以帮助购房者实现利率较低，每期还款额较小的功能。但这种贷款方式的缺点是，最后一期还款金额较大，像一下子吹起来的气球，客户可能面临到期无法偿还的风险。

与“气球贷”类似的还有兴业银行的“随薪贷”，客户可申请在一定限期内（最长可达3年）暂不归还本金，仅按期偿还贷款利息，约定期满后再按期偿还贷款本息。

营业税优惠倒计时该不出手?

去年12月底,国务院出台了促进房地产市场健康发展的“救市”政策,实施为期一年的税费减免、利率七折等二手房购房优惠措施。如今，一年期限马上就要来临了。二手房优惠政策是去是留，将会给房价带来怎样的调整契机，让人心生期待……

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