去年沪公积金贷款创新高 个人理财观念渐提升

2007年，本市公积金归集额、个贷发放额和发放户数三项业务指标均创历史新高。日前，上海市公积金管理中心发布2007年上海市住房公积金运行分析报告，数据显示，住房公积金制度在整个住房保障体系中的作用日益凸显。

2007年本市公积金个贷发放规模快速增长。数据表明，2007年个贷发放额287.94亿元，比上年增加101.69亿元，增幅54.60%；发放户数14.36万户，比上年增加4.71万户，增幅48.72％。个贷发放额与发放户数均创新高。个贷本金回笼121.61亿元，同比增长15.75%，总体保持平稳，并未出现由于贷款利息提高而导致提前还贷明显增加的情况。截至2007年底，公积金个贷余额582.38亿元，比2006年底增加166.33亿元；公积金个贷余户55.68万户，比2006年底增加4.87万户；累计向111.23万户家庭发放公积金贷款1265.48亿元，支持购建修房建筑面积突破1亿平方米。在公积金个贷大幅增加的情况下，个贷风险控制继续保持良好，贷款逾期率继续保持下降。至2007年底户数逾期率为1.218‰，金额逾期率为0.107‰，同比分别降低0.5％和21.32％。

报告分析，公积金个贷的快速增长主要原因有两个，一是职工家庭购买自住住房刚性需求的有效释放，二是在升息周期中，自住需求者对公积金贷款依存度更大。按照人民银行的通知，公积金贷款利率在年中提高了5次，5年期以上的贷款利率由年初的4.59%增加到5.22%，上升幅度为13.73％，小于商业银行的上升幅度。所以，自住需求者从购房成本考虑会优先选择公积金贷款。同时，自9月起，提高了购买第一套自住住房的公积金贷款额度，这些都促进了个贷发放额的增加。

报告还透露，2007年是公积金贷款利率升幅最大的一年，但公积金个贷的提前还贷创下7年来的最低。原因主要是：由于一年内央行六次调整存贷款利率，但公积金贷款利率只上调了五次，进一步拉开了商业性贷款利率与公积金贷款利率之间的差距，以同样5年期以上贷款利率相比，公积金贷款利率比商业性贷款利率低2.61个百分点，借款人为了尽可能降低贷款成本，都选择先归还商业性贷款。此外，四季度人民银行和银监会突然加大了信贷收紧力度，再次申请商业性购房贷款的难度加大，削弱了贷款人提前归还公积金贷款的冲动。同时，2007年个人理财观念迅速提升，丰富的理财产品和持续活跃的股票市场，提升了人们对货币资产收益率的预期，也促使提前还贷情况减少。